クレジットカード現金化は、銀行や消費者金融でお金が借りられない人にとって、数少ない現金の調達手段です。
しかし、クレジットカード現金化は違法行為で、悪質業者ばかりなので、利用してはいけないと言われています。
闇金と同じとも言われています。
実際はどうなのでしょうか？
クレジットカード現金化の実態を検証してみます。
目次
クレジットカード現金化は違法？
- クレジットカード現金化は違法ではない
ネット上では、『クレジットカード現金化は違法』という記事を、よく目にします。
しかし、法律上クレジットカード現金化は、違法とは言えません。
また、クレジットカード現金化のキャッシュバック方式や買取方式は、現時点での法律に抵触するものではありません。
ただし、クレジットカード会社の規約には違反します。
なぜ規約違反なのか
では、違法ではないのに、クレジットカード会社は、なぜクレジットカード現金化を規約で禁止しているのでしょうか？
それには、大きく2つの理由があります。
- 商品の所有者はクレジットカード会社
- クレジットカードのキャッシング枠を利用させたい
クレジットカードで購入したものは、カード代金の支払いが完了するまではクレジットカード会社の所有とされています。
これは、クレジットカード会社が利用者に代わって、販売店に商品代金を支払うからです。
クレジットカード会社側からすると、商品代金を立て替えて、利用者から代金を回収できないというリスクを軽減するためのものです。
また、クレジットカード会社からすると、お金が必要な時は、キャッシング枠を利用してもらいたいという思惑があります。
クレジットカード会社の運営上、クレジットカード現金化が活発に利用されると、大きなリスクが生じるのです。
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逮捕された現金化業者
クレジットカード会社の規約で禁じられていても、法律上は抵触するものではありません。
とは言え、過去にはクレジットカード現金化業者が、逮捕される事件がありました。
これは、クレジットカードで購入した商品を提供しておらず、融資と判断されたものです。
このような、悪質なクレジットカード現金化業者の逮捕者はありますが、利用者が逮捕されたことは一度もありません。
以上のことから、現在の法律では、クレジットカード現金化は違法ではなく、利用者が逮捕されるということはありません。
ただし、クレジットカード現金化には、悪質な業者も多いので、しっかりとした優良店を選ぶ必要はあります。
クレジットカード現金化は闇金なのか？
- クレジットカード現金化は闇金ではない
『クレジットカード現金化は闇金と同じ』という記事も、ネット上でよく見かけます。
しかし、これも全く違います。
闇金は、お金を借りるので金融事業業です。
クレジットカード現金化は、お金を借りるのではありません。
クレジットカードで購入した商品を、特典としてキャッシュバックする方法や買取る方法で、現金化するサービスです。
クレジットカード現金化業者は、古物商によって事業を行なっています。
そのため、銀行や消費者金融のような、融資の審査は必要ありません。
日本国内で利用できる自分名義のクレジットカードを持っている人なら、原則どなたでも利用することができます。
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クレジットカード現金化の仕組み
クレジットカード現金化の仕組みは簡単です。
方法としては、
- キャッシュバック方式
- 買取方式
の2つの種類があります。
キャッシュバック方式
キャッシュバック方式は、キャッシュバックの特典付きの商品を、クレジットカードで購入します。
現金化業者は、商品購入の特典として、現金をキャッシュバックします。
買取方式
買取方式は、クレジットカードで購入した商品を買い取って、現金を渡します。
買取方式も、インターネット上の手続きでほぼ完了します。
業者によっては、自宅に郵送されてきた商品を、現金化業者に返送する必要があります。
お金の調達はできるのか
- クレジットカード現金化でお金は調達できる
ネットで検索すると、クレジットカード現金化を利用しても、お金が振り込まれなかったという記事が見られます。
クレジットカード現金化は、簡単な仕組みなので、悪質な業者も参入しやすい業界です。
一部の現金化業者では、クレジットカードで商品を購入させて、現金を振り込まないという事例も存在します。
しかし、多くのクレジットカード現金化業者は、キッチリと現金を振込みしてくれます。
申込みした時間によっては、即日の現金振り込みも可能です。
悪質業者と優良店の違い
クレジットカード現金化の悪質業者の手口と、優良店の違いを見てみましょう。
悪質業者の手口が分かると、悪質業者と優良店の見極めにも役立ちます。
悪質業者の手口
悪質なクレジットカード現金化業者には、いくつかの共通した手口があります。
代表的な手口としては、
- 現金が振り込まれない
- 何度かに分けて振り込む
- 説明なしに手数料を取る
- クレジットカードの裏面の番号（3桁か4桁）を聞く
などがあります。
クレジットカードで商品を購入する前に、
- いつ振り込まれるか
- いくら振り込まれるか
- 手数料はいくら必要なのか
などと、しっかりと事前に確認してくださいね。
クレジットカード現金化の優良店とは
- きっちりお金を振り込むのが優良店
ネットでは、クレジットカード現金化に優良店はないという書き込みもあります。
残念ながらクレジットカード現金化業者には、銀行のように社会的に信用されている業者はありません。
だからと言って、クレジットカード現金化業者が全て悪質業者だとは言えません。
クレジットカード現金化業者なりに、きっちりと説明をして、契約通りの現金を振り込む業者も数多くあります。
当然と言えば当然なのですが、あなたが納得したお金が、約束通りに振り込まれるなら、優良店と言っても差し支えないと思います。
クレジットカード現金化に必要なもの
- 自分名義のクレジットカード
- 本人確認書類（免許証など）
クレジットカード現金化は、日本国内で使用できる本人名義のクレジットカードが必要です。
お買い物できるショッピング枠に、残高があることが必要です。
あなたのショッピング枠がの残高がどれだけあるかを、前もって確認しておくとスムーズに手続きができます。
ショッピング枠の残高は、クレジットカードの裏面にかかれている電話番号に問い合わせれば、すぐに教えてくれます。
また、古物商での営業なので、本人確認が義務付けられています。
本人確認書類は、免許証や健康保険証などになります。
また、申し込みした後、クレジットカード現金化業者から本人の申し込みかどうか電話で確認があります。
電話は、あなたが指定した電話番号にかかってくるので、必ず出てくださいね。
